银行经理：存款超过20万，不要再存银行定期，这样存能多上千元

随着国家的富强经济的发展，居民的工资也相对之前有了一定的提升。在80年代左右的时候，那时候月工资不过几十块钱，而到现在不知道翻了多少倍。而我们中国人骨子里就有了储蓄的习惯，尤其是一些上了年龄的人，存钱就像是一个固定思维一样。

再加上这几年经历了这些事情之后，越来越多人意识到存款的重要性，至少90后00后都加入到存款的队伍。手里有钱，心里才能不慌，不管你赚多少钱，养成良好的储蓄习惯是非常有必要的。

而储蓄的方式有很多种，理财产品，保险产品，债券等等都可以，自从打破刚性兑付之后，在这其中选择一个最安全最稳定的，那么就离不开银行的存款。

从央行给出的1月份人民币存款增加情况上来看居民存款，在1月份就增加了6.2万亿，创历史同期新高。那么怎样去银行存款才能获取更多的收益，这是很多人所需要思考的问题。

银行的存款既保本又保息，而且安全可靠，与活期存款相比，银行的定期存款，收益要高一些。但是呢，定期存款有时间的限制，要想拿到这些利息就必须存够这些时间要想提前支取的话，就会以取款当日的活期利率计算利息。

展开全文

而活期存款利率虽然说比较差，但是能够随取随用，相对来说灵活性较强，但对于大多数，想要把钱存银行拿利息的人来说，基本上会选择定期存款。

银行的定期存款又有大额存单和普通定期存款，这两者之间又有一定的差距。

大额存单的发行时间要比普通定期存款晚的多，大额存单是在2015年的6月2日才开始正式发行。在当时网络理财产品比较畅销，大额存单其实主要目的也是为了和网络理财产品竞争。

在那个时候资产新规并没有公布，银行的各种理财产品，还有刚性兑付，而在当时理财产品的收益率也比普通定期存款和新推出的大额存单收益率高。因此面对新推出来的大额存单，基本上是无人问津的状态。

直到资管新规出台，理财产品的刚性兑付被打破了，购买相应的理财产品，购买者需要自负盈亏，搞不好就可能亏损，本金更不要谈收益了，因此越来越多人把目光看向更加稳定可靠的大额存单。

而在这两年，银行的存款利率逐年下调，大额存单对于普通定期存款来说还是有一定的优势，因此越来越受人们的青睐。

而且随着国家经济的发展，人们的工资收入生活水平也在不断地提高，存款的金额也在稳步地增加，而大额存单有一定的尺寸门槛，一般要求是20万起存。

对于一些家庭存款达到这个金额的来说，选择大额存单比普通的定期存款更为划算，同样的一笔钱存在银行同样的时间，大额存单要比普通存款多出几百甚至上千元。

因为大额存单是各家银行自主发行，可以在银行给定的存款基准利率上上浮，一定的基点也就是说，大额存单目的就是为了吸收大额的存款，因此银行在给出揽存利率方面要比普通定期存款更高一些。

高额存单的年化利率不同的银行给出的也都不同。除此之外，大额存单的利率还与存款的金额以及存款的时间都有关系。

大额存单的存款时间和普通定期存款时间一样，存款的时间越长给出的大额存单利率也就越高。

大号存单一般要求20万起存，有些银行要求30万起存，甚至还有一些要求50万起存，起存的门槛不一样，大额存单给出的年化利率也不一样。存款的金额越高，银行给到的大额存单年化利率也会越高。

20万存款选择大额存单，还是选择普通定期存款，哪一个更划算呢？

大额存单，一般要求储存的门槛就是20万，有个别银行要求是30万，也就是说当你有20万元的时候去银行办理存款，刚刚达到了大额存单的起存门槛。

按照现在国有六大行给出的，三年期定期存款年化利率为2.75%左右。20万起存三年期大额存单，年化利率能给到3.55%，甚至一些小型商业银行20万起存的三年期大额存单，年化利率能给到4%。

我们可以通过简单的计算，如果将这20万存在普通定期三年的存款当中，期满后能拿到利息，20万×2.75%×3=16500元。

20万存在20万起存的三年期大额存单期满后能拿到利息20万×4%×3=24000元。

同样的20万元存，银行三年到手的利息相差7500元。对于普通老百姓来说，这样的一个差距并不是一个小数目，要知道农村地区老人每月退休金不过135元，7500元是需要他们攒4年多的养老金才能够攒够。

当然，我们举例的是年化利率最高的4%，但通过网络上查找发现20万，起存三年期大额存单普遍也能给到3.25%左右，那么按照这个来计算的话，20万×3.25%×3=19500元。

哪怕这样对比，也能发现这之间也相差了3000元的利息。同样的一笔钱存同样的时间，谁愿意平白无故的少赚3000元呢？

除此之外，银行的大额存单，除了存款的利率高一些之外，相对于普通定期存款来说，大额存单它的灵活性也更高。

大额存单的灵活性也比普通定期存款要高。普通的定期存款如果要提前支取的话，那么利息只能按照支取当日的活期利率来计算，利息相对来说这样的损失比较大。

举例说明，这个人当时办理的是20万元定期三年存款，但是在第2年的时候他提前支取，那么支取时的利息计算，只能按照当日银行活期利率0.3%来计息，那么最终他能拿到利息为20万×0.3%×2=1200元。

大额存单在到期之前可以转让，这样就能避免因提前支取而损失利息。虽然大额存单转让的时候，利率可能会比购买时相对低一点，但是也要比活期存款利率高很多。

就拿现在大额存单三年期利率为3.25%，如果在第2年的时候提前将大额存单转让，接受转让的人也很划算啊，一年的20万大额存单，年化利率为3.25%，这是谁都想接手的。这时候大额存单，能拿到的利率为20万×3.25%×2=13000元。

这相对于普通定期存款提前支取来说，利息多了111800元。

要知道在之前大额存单还有靠档，计息也就是说，只要你在银行的存款金额满足起存的门槛，就算你提前支取一部分，也不影响剩余一部分的存款，但是这种靠档计息已经被叫停了。

因此银行的经理才会说，如果存款超过20万元，不要再傻傻的存定期了，银行的大额存单更划算，拿到的利息也更高。

end

撰文：梧通

图片来源于网络