美国资本如何忽悠普通人炒房？为你讲述美国地产证券化如何割韭菜

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【漂亮国地产黑化史】

最近房地产的瓜有点多啊，从某楼一晃（深赛格），周边狂降（惠州），一直到五折卖房（恒大）业主抓狂，无疑都让炒房的人胆战心惊，本铁也接到很多朋友的私信，大家让我讲讲房地产的事儿，OK，安排。

如果你关注过楼市，一定会得到很多信号，比如从房住不炒，到现在的赌房价上涨会输得很惨，都无疑是直接告诉你不要再去送了。况且在历史上，像发郎西，小本子，大漂亮都吃过地产泡沫的亏，所以不让炒房，其实就是在变相地告诉我们普通人，不要再去当接盘侠了，那今天咱们就以漂亮国为例，讲一讲，在美国的那群资本家，是怎么忽悠普通人炒房，最后让大家血本无归的事儿。

那是20世纪90年代，由于漂亮国干趴了他在科技上的主要竞争对手日本（科技战争，这个视频讲过，想看的朋友去看）， 于是仗着自己在科技上的垄断优势，其经济一路高歌猛进。

当时他们的科技股带动股市，就是像喝了鹿血酒一样，从90年的300多点（纳斯达克，380-5132多点）一路涨到了两千年的5000多点，涨幅几百倍的股票，也是比比皆是，但也就是那一年，全球迎来了互联网泡沫。这互联网泡沫一爆炸，一年多的时间，就把美股从5000多点，炸到了一千多点（美股纳斯达克指数，2000,3月10日5132，2001年9月21日，1387，到了2015年才涨了回来），在资本主义国家，向来是以美股论经济的，所以美股这样大跌，漂亮国的韭菜们就有点扛不住了，什么报复社会，什么I can't breath， 那熟悉的一幕也是经常发生，恰逢此刻呢，又轮到了战争贩子小布什当道，那么首先他就得解决两个主要的矛盾，第一个是平息美国韭菜们的愤怒。

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第二，就是得恢复美国的经济，这平息愤怒很简单，无非就是向外转移矛盾嘛，于是中东那嘎达就倒了血霉（阿富汗战争，伊拉克战争），这一招可谓是子承父业，因为他爹也很喜欢打仗（老布什：海湾战争）。第一点解决了，接下来就是第二点，该怎么恢复经济呢？你看这美国股市才被打断了腿，所以短期是靠不住了，然后你让养尊处优惯了的美国人去拧螺丝搞实业，大伙也不答应啊，而且当时比特币还没诞生呢，又炒不了虚拟币？那该怎么办呢？诶，要不咱们炒炒房吧？怎么炒呢？

没听懂，没关系，咱们来深入浅出一下。之后小布什政府，就把希望都寄托在了房地产市场。并且巧立名目了一个居者有其屋的大胆计划。要知道当时地产的主力军还是，各大企业和精英圈层（各大企业【商业巨头】、精英圈层【政客，老板】）在玩，如果没有新的韭菜加入进来，这个泡泡就没办法吹得更大，但在巧立名目后（居者有其屋计划），就可以顺理成章地忽悠美国普通群众来玩儿了，比如中产，你不是有一套房么，现在刺激你买两套，三套，怎么刺激呢？银行给你低息借钱，电视上用成功人士的标准给你洗脑，让你觉得要是没两套房子，住的不是大house，朋友聚会都抬不起头，虽然把中产忽悠进来了，但这基本盘还是太少了，怎么才能让更多的韭菜入场呢？哎，那就得让穷人也进来，总而言之，进来的人越多，这房价就能炒得越高，这房价越高，漂亮国的经济曲线也就越漂亮。但你觉得，在这个计划推出后，谁会是最后的接盘侠呢？【A商业巨头，B精英圈层（政客，老板）C普通人（中产，穷人）】先别着急给答案，咱们故事，继续。

有句话叫资本永不眠，在小布什推出了居者有其屋计划后，很多金融机构自然也嗅到了这个政策的商机，首先行动的是漂亮国的各大银行，众所周知银行就是靠放贷款的利息吃饭的，于是他们便去找全美各地的地产商PY，说，你们找人买房就行，钱的事儿交给我，这样地产商既能卖出去房子，银行又能给买房的人贷款，可谓是双赢啊。所以铺天盖地的洗脑话术就流落到了民间，什么租房不如买房，什么房子是最好的投资，什么享受地产的红利。当时美国各大电视台的，地产节目如雨后春笋般，出现在了人们的视野里，并且很巧妙地用，软广，植入的方式，潜移默化地引导大家去购买更多房产，这套路，普通人根本把握不住啊，随着时间的推移，越来越多的人，理所当然的认为这房子不是用来住的，而是用来投资赚钱的。更狠的是，那时的美国，地产中介还会，铺天盖地的给大家打骚扰电话，你说你接一次没感觉，接两次、接三次···难免会有所心动。可能有朋友会说，我心动了但买不起啊？嘿嘿，银行和地产这边，就怕你不买，不怕你买不起，因为你只要有了买房的念头，那各大金融公司就排队来找你贷款了，而且贷款利息还会看人下菜，就比如他们当时就把贷款等级分为，优质（优质抵押贷款”）、次优（“次优抵押贷款”），和次级（“次级抵押贷款”），这优质呢，就是有稳定收入，然后每月的花呗也会按时还，开个玩笑，美国不叫花呗，叫信用卡，次优呢，就是一些做小买卖的，收入不是很稳定，但花呗也凑合能还，次级可就牛x了，都是那种没啥收入，而且还经常逾期的人。这一开始银行还挺正常的，最多也就忽悠忽悠，优质的人，多买几套房，毕竟人家有稳定的工作，不愁还不了贷款嘛，但这个时候漂亮国又搞了几次骚操作，那就是连续的降息，你可以理解成每次降息，都会让更多的钱流向市场，一般就是股市、实业、和房市，但刚才说了，当时美股已经被打断了腿，这些多余的钱，不可能这么快的流到股市，给韭菜们解套。而且拧螺丝呢，他们又不愿意，所以实业也消化不了这些多余的钱，那么最终，最大的受益者，当然是房市喽。就拿最简单的供需原理来说，如果有多余的钱流向了房市，那么房价是不是理所当然的会涨呢？既然房价会涨，那么银行们，也更愿意放出更多的房贷，可是问题又来了，比如那些优质客户，这该买房的也都买了几套，次优的也放的差不多了，但手里还是有大把大把的现金没放出去啊？要知道这钱银行，如果不放出去，就赚不到利息，这赚不到利息，就等于亏，所以为了放更多的贷款，他们当时就盯上了那些，可能没有还款能力的次级客户。

于是银行为了让更多人背上贷款，地产商们为了卖更多的房子，他们就开始沆瀣一气，想尽了一切办法，去教唆普通人买房，比如，忽悠大家说房价会一直上涨，你买个房等十年，再转手一卖，哎，还能白赚一辆车，更牛x的是，你要是没首付，我帮你给，行话叫零首付，你要是月供还不上，我前三年不收你本金，你每个月相当于，只用给我报个到，还点利息就行，这种忽悠，在完全没有理财知识的普通人看来，那诱惑实在太大了，可是你反过来一想，如果真有稳赚不赔的事儿？他为什么会告诉你呢？就是在这些地产商和银行的怂恿下，越来越多根本没有购房能力的人，宁愿以贷养贷，也要进入美国的房地产市场，有朋友会问，哎，那银行就不怕这些人还不上贷款嘛？小了，格局小了，这件事，对银行来说肯定是稳赚不赔的，毕竟人家给你贷款的时候，是要签住宅抵押合同的，如果你真还不上了，人家大不了收了你的房子呗，你还真当资本家是天使啊。

随着时间的推移，美国房地产的泡沫已经出现了，但让人万万没有想到的是，美国居然连续降息了13次，刚才说了，每次降息都会有多余的钱流向房市，那连续搞了13次，这流入的钱可就是笔天文数字了。房市也不管泡沫不泡沫了，反正炒作就是前人赚钱，后人接盘嘛，大家都不相信自己会接最后一棒，那房价呢也是咔咔地往上窜，有些还没来得及上车的人，可就急了，争先恐后的去银行贷款买房，像一些小的银行，还一度出现了，钱不够放的局面，这可把他们急的直挠头。也正是在这个时候，号称，第二美联储两个资本大鳄闪亮登场了，他们就是后世臭名昭著的房地美和房利美，简称两大大美人，这两大美人，很快发现了，一些小银行的痛点，于是就对缺钱的小银行说，你们手里不是有住宅抵押合同吗？来，把他卖给我，我给你们钱，等你们再放出去后，还可以把抵押合同再来卖给我，这些银行一想，抵押合同说白了就是一张纸，干放我这也没啥用啊，卖给他们不但能小赚一笔，还能继续放贷，然后无限套娃。于是本着有钱不赚是王八蛋的原则，小银行们，很开心地就把欠条卖给了两大美人，那么两大美人，拿上这些欠条有什么用呢？这两个人啊，说白了，就是左手把银行的欠条买过来，然后右手把这些欠条一包装，变成理财产品，通过华尔街，再卖给二级市场，去割韭菜，专业术语就，叫做资产证券化！

为了让大家更清楚他们是怎么割韭菜的，咱们就深入浅出一下？（为方便理解所有数据，均为举例）举个例子，银行手里的房贷合同就相当于欠条，比如说他有100个欠条，每个欠条贷款期限是三十年，每个欠条的价值是100万，等到期后，还能赚到50万的利息，那么一份欠条的总价值就是150万，100份欠条的总价就是1.5亿！银行为了降低风险，早点变现，继续放贷，是很愿意把这价值1.5亿打个折，以1.1亿卖给二美的（其中可能还能赚点额外的收益）理论上等欠条到期后，二美就能多赚4000w的差价，但是得30年后才能到期啊，而且万一有人不还款，你岂不是还会亏，所以聪明的二美，一拿到欠条后，自己可以先吞1000w，然后以3000w的利息为诱饵，把这些欠条重新拆分成了一个新的理财产品，专业术语叫MBS（中文叫抵押支持债券），再通过华尔街（股市，债市，基金等）卖给那些（没有购房资格，不想贷款买房，不想交物业费）不想买房，但又眼馋美国房地产红利的人。总结一下就是：银行和二美一合作，对银行来说，既转移了不能还款的风险，又多赚了1000w，还得到了现金流让他继续放贷，对二美来说，只要把欠条打包成MBS，自己不但能赚1000w的手续费，而且可以把风险，转移给其他投资者，最关键的是，还能为房地产市场募集更多资金。有了这些资金后，就可以让更多的人贷款买房了，总而言之就是用一张欠条，就可以拿到你手里的真金白银，这笔买卖，才叫稳赚不赔啊。

所以啊，这个二美的模式实在是太赚钱了，随着美国房价的暴涨，MBS的收益甚至一度达到了40%，要知道，当时放款的银行利润也就13%左右，所以，二美的这个稳赚不赔的模式，自然也被各大资本家看在眼里，馋在心里，随着时间的推移，大家开始有样学样，什么高盛，摩根等等等等（贝尔斯登，雷曼兄弟，等等），都开始疯狂地在市场上收购房贷的欠条，由于僧多粥少的原因，有一些像刚才说的没有还款能力的欠条，也被这些无良的商家收入了囊中，要知道mbs之所以有收益，是因为，贷款能还得上，是贷款者的利息给大家的收益，但如果一旦贷款还不上了，这个产品也就暴雷了，可资本家那在乎这些，只要是有利润他们，甚至能冒着被绞死的风险，况且，当时美国的房价还处于极度癫狂的状态，韭菜们，哦不，投资者看到MBS这种产品，也是源源不断地来接盘啊，这搞着搞着，MBS居然也不够卖了，当然，资本家是精明的，他们总不能眼睁睁的看着发财机会，从身边溜走把，于是这些资本家们想，既然房地产这么火热，我们干脆直接炒概念吧，什么意思呢？就比如现在只要你能蹭上新能源或者区块链的概念，就算一个卖扇贝的公司，也能一飞冲天，咳咳，请不要对号入座，当时的美国只要和房地产沾点儿边，那韭菜们都会一拥而上，所以这些资本家又创造出来了一个新的理财产品，CDO，（中文叫担保债务凭证），举个不恰当的例子，假如MBS是把房贷欠条分成十份，那CDO就能把房贷的欠条，分成100份，然后在往里面注水，加点什么车贷，信用卡欠款，或者鸟不拉屎的国家的一些公司债，然后在加点杠杆，最后，组合成一个垃圾大礼包，放到市场上去卖。当然这些万恶的资本家们，为了卖更多，还会找个大家信任评级机构，来给这个垃圾大礼包，评个最高分（AAA），有朋友就会说，那些评级机构这么不负责任吗？他们的良心不会痛吗？

也正是因为房地产概念，韭菜们才不管CDO里面包的啥呢，这玩意一上市，大家还是会争先恐后的去抢，但此时美国的地产价格已经被炒上了天，曼哈顿千万刀了的房子比比皆是，黄石公园的别墅给干到1.5亿美元，最夸张的是，一些无业游民可能都背了几套小洋楼的贷款。就当谁也不相信美国房价会跌时，突然，出现了以空军司令索罗斯为代表的的几个狠人（约翰·保尔森），这些通过实地调查得出了一个结论，那就是，美国的地产，要凉了。于是，几个大聪明又嗅到了商机，他们想如果房地产要跌，那无业游民肯定不能再以贷养贷了，如果他们不能贷出新的贷款，那之前的房贷肯定也就还不上了，如果这些人还不上房贷，那一定会牵连到MBS暴雷，如果MBS暴雷，那CDO这个垃圾大礼包，就会引起链式反应，如果CDO炸了，就会打击所有炒房者的信心，到那时，房价，可就不是下跌一点点这么简单了，说不定给你直接五折大甩卖，当然，回头看他们还是保守了，曼哈顿最惨的楼盘都跌到十分之一了，回到主题，于是很快啊，这些聪明的资本家又搞了一个理财产品，CDS，专业名字叫做信用违约互换！！！通俗地说就是给美国的房价，买了一份保险，房价要是没跌，他们就按照固定利率缴保费，如果房价跌了，那保险公司就得赔钱，说白了，这些人就是在做空美国的房价。于是之后，几十亿美金开始大肆收购市场上廉价的CDS，这个时候只要美国房价一小跌，那些无力偿还贷款的人的房子，就会被没收，等没收的房子多了，MBS就会暴雷，MBS一暴雷，CDO就会像原子弹一样爆炸，当人们都对地产失去信心时，房价就会崩盘，而房价一旦崩盘，这些买了CDS的资本家们，就能得到保险公司的天价保费，然后赚得盆满钵满。

随后的事情，大家都知道喽，由于美联储的多次加息（美联储疯狂加息17次,利率从1%上调到5.25%），搞得流入房市的钱，越来越少，随着时间的推移，大家忽然发现，美国的房价居然不涨了，到了07年他不但不涨了反而开始急速下跌，也正是那一年，美国次贷危机爆发了，在这场危机中，美国房价几乎跌了一半，经济开始衰退，800万人失业，因为失业导致，失去了生活来源，自然也无法偿还房贷，之前无数贷款买房子的普通人，房产被没收，据统计超四百万家庭流离失所，有些孩子一出生，就是在流浪中长大，而今天天我们再去复盘这场世纪危局，在华尔街嗜血资本的裹挟下，从次级贷款到MBS，从MBS到CDO，从CDO到CDS，在资产证券化的加持下，各路资本家，无疑都赚得盆满钵满，但那些起初被忽悠贷款买房的人，不但房子被银行没收，有些甚至背上了一辈子，都还不起的负债，这就是美国房地产的黑化史，这就是资本怎么忽悠普通人炒房，最后让其血本无归的，真实故事，这就是臭名昭著的次贷危机。

（警示：次贷危机爆发之前房地美和房利美资本总额超过了八百亿美刀，牵涉他们的住房抵押贷款突破了五万亿美金，这个数字差不多占到了美国房贷市场的半壁江山！名满天下的两美也巨亏两百亿美金，最终退市被美国政府接管而黯然收场！世界多家银行由于次贷危机濒临破产）

现在，你知道，我们房住不炒的思想，是何其高明了吧！以上，就是本期视频的全部内容了，如果你喜欢我的视频，希望关注，点赞，谢谢大家了！我是绝命老铁，咱们下期见。